Nuevos créditos hipotecarios UVA: comenzarán a ofrecerse antes de diciembre y tendrán una tasa de hasta 7,5%

El Gobierno pondrá en marcha esta semana la primera licitación de $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses para impulsar una nueva etapa de créditos hipotecarios ajustados por UVA.

Según el esquema anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, los bancos que accedan a esos recursos tendrán tiempo hasta diciembre para comenzar a ofrecer préstamos hipotecarios con una tasa máxima de UVA más 7,5% anual.

El programa contempla licitaciones sucesivas de $200.000 millones hasta completar un fondo total de $2 billones, que será destinado a créditos para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

Cómo funcionará el sistema

La primera subasta permitirá evaluar la participación de las entidades financieras. Cada banco podrá acceder como máximo al 20% del monto total de la convocatoria, con el objetivo de evitar una concentración de los recursos.

Una vez recibidos los fondos, las entidades tendrán 90 días corridos para asignarlos a nuevos préstamos hipotecarios.

El mecanismo contempla depósitos en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional. Habrá dos alternativas:

• Depósitos a un año con una tasa mínima de UVA más 2,5%.
• Depósitos a cinco años con una tasa mínima de UVA más 4,5%.

Los créditos otorgados con estos fondos tendrán una tasa máxima de UVA más 7,5%, un plazo mínimo de 15 años y un tope de hasta 150.000 UVA, equivalente a poco más de 200.000 dólares.

El Gobierno estima hasta 18.000 nuevos créditos

Desde el Ministerio de Economía calculan que el programa podría permitir financiar entre 17.000 y 18.000 operaciones hipotecarias, destinadas exclusivamente a la primera vivienda.

Según un análisis de la consultora Invecq, los $2 billones del programa equivalen a unos US$1.300 millones y representan más del 10% del stock actual de créditos hipotecarios vigentes.

El informe señaló que la medida funciona como un “puente transitorio” frente a la falta de ahorro de largo plazo en pesos, aunque advierte que no resolvería por completo esa limitación estructural del mercado.

Impacto esperado en la construcción

Además de ampliar el acceso a la vivienda, el Gobierno busca que la medida tenga impacto sobre la actividad económica. Caputo explicó que el objetivo es impulsar tanto la oferta como la demanda: por un lado, facilitar financiamiento para desarrolladores inmobiliarios y, por otro, aumentar la cantidad de familias que puedan acceder a créditos hipotecarios.

Desde el Ejecutivo consideran que la combinación de nuevas inversiones y mayor demanda puede generar un impulso para la industria de la construcción, uno de los sectores que tuvo menor actividad durante los últimos períodos.