Créditos hipotecarios: qué bancos bajaron las tasas y cuánto puede reducirse la cuota

El mercado de los créditos hipotecarios UVA registró nuevos movimientos en sus tasas de interés. En los últimos días, Banco Hipotecario y Banco Macro redujeron el costo financiero de algunas de sus líneas, mientras otras entidades mantienen propuestas con tasas aún más bajas para determinados perfiles de clientes.

La principal modificación está vinculada a la tasa fija anual, uno de los componentes que determina el costo del préstamo. Sin embargo, al tratarse de créditos expresados en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), la cuota en pesos no permanece congelada, ya que se actualiza según la evolución del CER.

Por eso, una menor tasa permite una reducción de la cuota inicial, pero no elimina el ajuste propio del sistema UVA.

Qué bancos redujeron sus tasas hipotecarias

El cambio más reciente fue anunciado por el Banco Hipotecario, que bajó su tasa para las líneas UVA destinadas a primera vivienda del 9,5% al 7,5% anual.

La nueva condición alcanza créditos para:

• Compra de vivienda
• Construcción
• Ampliación
• Terminación
• Refacción

La línea contempla un plazo máximo de 15 años y una financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad. Por su parte, Banco Macro redujo su tasa hipotecaria UVA para determinados clientes desde el 8,5% al 7,5% anual. La condición preferencial aplica para clientes del Plan Sueldo Selecta y sus hijos, con préstamos de hasta 20 años de plazo.

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles

Aunque el 7,5% fue una reducción importante para algunas entidades, actualmente existen alternativas con tasas inferiores.

Banco Nación

El Banco Nación mantiene una tasa de 6,7% anual fija para una línea destinada a vivienda única y permanente, bajo determinadas condiciones.

El beneficio alcanza a quienes:

• Cobran sus haberes en el BNA.
• Acceden a una vivienda de hasta 210.000 UVAs.

El plazo puede extenderse hasta 30 años y la financiación llega hasta el 75% del valor de la propiedad.

ICBC

El ICBC ofrece una tasa preferencial de 6,9% anual para quienes acreditan su sueldo en la entidad.

La línea permite:

• Plazos de hasta 20 años.
• Financiar hasta el 80% del valor de la vivienda.
• Sumar ingresos familiares según las condiciones del banco.

Para clientes sin acreditación de haberes, la tasa publicada asciende al 9,9%.

BBVA y Banco Ciudad

El BBVA mantiene una propuesta de 7,5% anual + UVA para clientes preferenciales, con plazos de hasta 30 años y financiación de hasta el 80% para vivienda permanente.

En tanto, el Banco Ciudad ofrece una línea de 7,5% anual fija para primera vivienda en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, con un plazo máximo de 25 años.

Cuánto puede bajar la cuota con una menor tasa

La diferencia entre tasas puede observarse comparando un mismo préstamo con igual monto y plazo.

Por ejemplo, para un crédito de 100.000 UVAs a 20 años:

• Con una tasa del 8,5%, la cuota pura aproximada sería de 867,8 UVAs.
• Con una tasa del 7,5%, bajaría a unos 805,6 UVAs.

La diferencia representa una reducción aproximada de 62,2 UVAs mensuales, equivalente a cerca de un 7,2% menos en la cuota pura inicial.

En el caso del Banco Hipotecario, comparando una tasa del 9,5% contra una del 7,5% para un préstamo de 100.000 UVAs a 15 años, la cuota pasaría aproximadamente de:

• 1.044,2 UVAs con una tasa del 9,5%.
• 927 UVAs con una tasa del 7,5%.

La diferencia sería de alrededor de 117,2 UVAs mensuales.

Por qué la cuota no queda fija en pesos

En los créditos UVA, la tasa fija no significa que la cuota permanezca igual durante todo el préstamo.

El mecanismo funciona de la siguiente manera:

• El capital del crédito se expresa en UVAs.
• El valor de la UVA se actualiza según el CER.
• La cuota en pesos cambia acompañando esa actualización.

Por eso, al analizar una oferta hipotecaria no alcanza con mirar únicamente la tasa nominal anual.

También es necesario comparar:

• Costo financiero total
• Plazo del préstamo
• Porcentaje de financiación
• Relación cuota-ingreso
• Seguros y gastos asociados
• Condiciones para acceder a la tasa promocional

La situación actual del mercado hipotecario

La baja de tasas mejora las condiciones iniciales para quienes buscan acceder a una vivienda, ya que reduce el costo financiero del préstamo.

Actualmente, las opciones más competitivas se encuentran entre el 6,7% y el 7,5% anual, dependiendo del banco y del perfil del cliente.

Sin embargo, al tratarse de créditos UVA, la decisión debe evaluarse considerando no solo la tasa inicial, sino también cómo evolucionará la cuota durante los años de duración del préstamo.