Créditos hipotecarios con fondos de ANSES: cuánto será la cuota y qué ingreso se necesitará

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a impulsar los créditos hipotecarios, utilizando recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para mejorar el fondeo de las entidades financieras.

El plan contempla poner a disposición de los bancos un total de $2 billones, que serán distribuidos mediante sucesivas licitaciones. La primera está prevista por $200.000 millones, con el objetivo de que las entidades puedan disponer de recursos a plazos más largos y trasladarlos posteriormente a préstamos para vivienda.

Según explicó Caputo, uno de los principales problemas actuales es que los bancos captan depósitos principalmente de corto plazo, mientras que los créditos hipotecarios requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.

Cómo funcionará el programa

Los recursos del FGS serán colocados en depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA, con un interés adicional. El primer tramo tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años con una tasa mínima de UVA + 4,50%.

A cambio, las entidades financieras que reciban esos fondos deberán destinarlos a créditos hipotecarios respetando determinadas condiciones: la tasa no podrá superar UVA + 7,50%, el plazo deberá ser de al menos 15 años y cada préstamo tendrá un máximo equivalente a 150.000 UVA. 

La iniciativa está orientada al financiamiento habitacional y apunta a facilitar el acceso a préstamos para quienes buscan adquirir su vivienda.

Una cuota inicial de alrededor de $865.000

Para mostrar cómo funcionaría el esquema, el Ministerio de Economía presentó un ejemplo sobre una propiedad valuada en aproximadamente USD 106.667.

Con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el préstamo alcanzaría aproximadamente los $120,9 millones. Si se otorgara a 25 años con una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial sería de alrededor de $865.098 mensuales. 

Vale aclarar que se trata de un ejemplo elaborado por el Gobierno y no de una cuota fija para todos los créditos, ya que el monto final dependerá del valor de la vivienda, el capital solicitado, la tasa aplicada por cada banco y el plazo elegido.

Cuánto habría que ganar para acceder

Tomando esa misma simulación y considerando que la cuota represente como máximo el 25% de los ingresos netos familiares, sería necesario acreditar aproximadamente $3.460.391 mensuales.

Caputo utilizó como referencia el caso de una pareja con ingresos cercanos a $1,8 millones cada uno, que en conjunto alcanzaría el nivel requerido para afrontar una cuota de esas características.

Al tratarse de préstamos ajustados por UVA, tanto el capital adeudado como las cuotas se actualizan siguiendo la evolución de esa unidad, vinculada al índice de inflación.

El Gobierno calcula hasta 18.000 familias beneficiadas

La intención oficial es movilizar los $2 billones mediante diferentes licitaciones para ampliar la oferta hipotecaria del sistema bancario.

De acuerdo con las estimaciones presentadas por Economía, el volumen previsto permitiría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias. La primera licitación se proyecta para la próxima semana. 

El programa no implica que ANSES otorgue directamente los préstamos a las familias: el FGS aportará el fondeo y serán los bancos participantes los encargados de conceder los créditos, dentro de los límites fijados por el esquema.