Créditos hipotecarios con fondos de ANSES: cómo funcionará el plan y quiénes podrán acceder
El Gobierno lanzó un esquema por $2 billones para ampliar el financiamiento destinado a la primera vivienda. Los bancos recibirán fondos del FGS a plazos más largos y deberán respetar topes de tasa, plazo y monto en los préstamos que otorguen.
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El Gobierno nacional presentó un nuevo programa destinado a impulsar el crédito hipotecario mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, con el objetivo de ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda y brindar a los bancos financiamiento a plazos más extensos.
El esquema tendrá un monto total de $2 billones y se instrumentará mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. Los recursos serán colocados en depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un adicional, y deberán ser destinados exclusivamente a créditos para compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, explicó que la iniciativa apunta a resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario argentino: los bancos reciben depósitos mayormente de corto plazo, mientras que los préstamos para vivienda suelen extenderse durante 15, 20, 25 o hasta 30 años.
Cómo se financiará a los bancos
El programa contará con dos tramos de colocación de fondos del FGS. El primero tendrá un plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con un rendimiento mínimo de UVA + 4,50%.
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Las entidades financieras competirán en las licitaciones y podrán ofrecer tasas superiores para captar los recursos. Además, cada banco podrá adjudicarse hasta el 20% del monto total de cada subasta. Una vez recibidos los fondos, tendrán un plazo de 90 días corridos para destinarlos a créditos hipotecarios.
Qué condiciones tendrán los préstamos
Los bancos que participen del programa deberán respetar una serie de requisitos definidos por el Gobierno. Los créditos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo, cifra que durante la presentación oficial fue estimada en alrededor de USD 200.000.
El beneficio estará destinado a personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda, ya sea mediante compra, construcción, ampliación o refacción.
Una cuota de $865.000 como ejemplo
Durante la presentación, Caputo utilizó un caso hipotético para explicar qué nivel de ingresos podría necesitar una familia. El ejemplo tomó una propiedad valuada en USD 106.000. Si un banco financiara el 75% del valor, el crédito sería de unos USD 80.000, equivalente a aproximadamente $114 millones según la referencia utilizada en la exposición.
Con un préstamo a 25 años y una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial sería cercana a $865.000 mensuales. Si el banco exigiera que la cuota no supere el 25% de los ingresos familiares, sería necesario acreditar alrededor de $3.460.000 netos por mes.
Caputo puso como ejemplo a una pareja joven con dos ingresos de aproximadamente $1.800.000 cada uno, que en conjunto podría alcanzar ese nivel.
Entre 17.000 y 18.000 familias
El Gobierno estima que los $2 billones destinados al programa podrían permitir el acceso a créditos hipotecarios a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia un préstamo promedio cercano a los $114 millones.
Durante la presentación también se señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa apenas alrededor del 2% del producto, muy por debajo de países como Chile o Estados Unidos.
La apuesta oficial es que el fondeo más largo permita aumentar la oferta de préstamos y profundizar un mercado hipotecario que todavía mantiene una baja participación dentro del sistema financiero.
El rol del Fondo de Garantía de Sustentabilidad
El director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, explicó que el organismo trabajó junto con el Ministerio de Economía y Capital Humano en el diseño de la herramienta.
Según detalló, actualmente el mercado hipotecario mueve alrededor de $300.000 millones mensuales, por lo que la inyección de $2 billones podría representar un impulso significativo.
El FGS aportará los recursos mediante depósitos bancarios y no otorgará directamente los créditos a las familias. Serán las entidades financieras participantes las encargadas de evaluar a los solicitantes y conceder los préstamos dentro de las condiciones establecidas.
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