Arca fijó nuevos topes para transferencias y operaciones bancarias sin justificar
El límite para personas físicas será de $50 millones y de $30 millones para jurídicas. Si se superan, se activan reportes automáticos.
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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (Arca) actualizó los montos máximos que pueden realizar personas físicas y jurídicas en transferencias, depósitos y otras operaciones financieras sin necesidad de justificar el origen de los fondos. La medida quedó establecida en la Resolución General 5512/2024 y rige desde septiembre de 2025.
Nuevos límites de operaciones
- Transferencias y acreditaciones: hasta $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
- Extracciones en efectivo: $10.000.000.
- Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 para particulares y $30.000.000 para empresas.
- Plazos fijos: $100.000.000 en personas físicas y $30.000.000 en jurídicas.
- Tenencias en sociedades de bolsa: hasta $100.000.000 para individuos.
- Compras como consumidor final: $10.000.000.
- Pagos de todo tipo: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Los umbrales aplican tanto para bancos como para billeteras virtuales y reemplazan montos anteriores más bajos.
Qué ocurre si se superan los topes
Cuando una operación supera los montos fijados, el sistema bancario o fintech activa un reporte automático a Arca. El organismo puede requerir documentación que justifique el origen de los fondos, como:
- recibos de sueldo o comprobantes de jubilación,
- declaraciones juradas,
- facturas de ventas o servicios,
- contratos de compraventa,
- certificados contables de origen de fondos.
Si el contribuyente no logra justificar el dinero, Arca puede aplicar sanciones económicas e incluso bloquear temporalmente cuentas.
Objetivo de la medida
El esquema busca agilizar los controles y evitar operaciones sospechosas de evasión o lavado. Aunque no hay límite en la cantidad de operaciones mensuales, sí se controla el monto total acumulado.
Según el organismo, el sistema permite mantener la trazabilidad financiera y reducir maniobras irregulares sin afectar la operatoria habitual de usuarios y empresas.
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