ARCA controlará transferencias que superen ciertos montos desde octubre: qué pasa si los excedés

Desde octubre de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) comenzará a fiscalizar automáticamente todas las transferencias, saldos y consumos que superen un monto determinado, tanto en bancos como en plataformas digitales. La medida busca mejorar el control del flujo de dinero y combatir la evasión fiscal.

¿Qué operaciones quedan bajo vigilancia?

ARCA determinó que las entidades financieras y billeteras virtuales deberán reportar de forma automática todos los movimientos que superen el tope definido. Esto incluye:

• Transferencias enviadas o recibidas
• Saldos promedio mensuales
• Consumos con tarjetas de crédito y débito, especialmente los realizados en el extranjero

El sistema no prohíbe las operaciones, pero sí exige al contribuyente presentar documentación que justifique el origen de los fondos, en caso de superar el umbral de control.

¿Qué pasa si superás el límite?

Si un usuario excede el monto fijado, su operación será reportada directamente a ARCA, que puede solicitar una justificación fiscal. En ese caso, el contribuyente deberá presentar: Facturas, recibos de sueldo, comprobantes de herencias, o cualquier documento que acredite legalmente el origen del dinero.

De no poder justificar los fondos, el organismo podrá iniciar una inspección patrimonial, aplicar multas, exigir el pago de impuestos omitidos e incluso sumar intereses por falta de declaración.

Desde ARCA explicaron que esta medida busca fortalecer la transparencia de las operaciones digitales y bancarias en un contexto donde las transacciones electrónicas aumentan sostenidamente. Por eso, conservar documentación respaldatoria será fundamental, en especial para quienes registren un alto volumen de movimientos mensuales.

Además, se recordó que las emisoras de tarjetas deberán reportar con mayor precisión los consumos en el exterior, lo que implica un refuerzo adicional en el seguimiento del uso de divisas.